Досрочное погашение ипотеки

Считается, что максимальная сумма ежемесячного платежа по ипотечному кредиту не должна превышать 40% от дохода заемщика, в итоге у кредитуемого остается 60%, на которые можно вполне комфортно жить. Однако большинство заемщиков старается, как можно раньше распрощаться с банком и закрыть кредит. Насколько это выгодно - попробуем разобраться.

Зачем досрочно погашать кредит

Основная причина, побуждающая заемщиков досрочно погасить ипотеку, заключается в огромной переплате. И в целом погашение ипотеки досрочно этим оправдано. Однако при этом заемщиками не учитывается следующий момент.

Подавляющее большинство банков предлагает своим клиентам аннуитетную схему погашения займа, при которой заемщик ежемесячно вносит одинаковую сумму платежа. Но главная особенность аннуитета заключается в том, что первые несколько лет кредитования основная часть платежа идет на уплату процентов. Таким образом, тело кредита уменьшается медленно.

Безусловно, можно подобрать банк, в котором предусмотрены дифференцированные платежи, и в этом случае досрочное погашение ипотеки позволит заемщику выиграть и неплохо сэкономить.

Не стоит также забывать и о том, что в некоторых финансовых учреждениях предусмотрены разного рода санкции за досрочное погашение ипотечного кредита.

Отклониться от графика

Помимо полного досрочного погашения, возможно частичное досрочное погашение ипотечного кредита, когда ежемесячный платеж вносится в большем размере. Как правило, для того, чтобы осуществить подобный маневр требуется предварительно уведомить о своем решении банк. Причем желательно за несколько дней, а то и недель до планируемого внесения платежа.

И тут дело даже не столько в жадности банков, для которых ипотека - это хороший заработок, а досрочное погашение - лишение прибыли. К тому же изменение в большую сторону сумма ежемесячного платежа приводят к тому, что приходится полностью пересмотреть график выплат.

Такой подход, обычно, позволяет уменьшить срок кредитования, а значит, и сэкономить на процентах.

Сегодня многие молодые люди ищут банк, в котором возможна ипотека с досрочным погашением. Это объясняется тем, что впоследствии такие заемщики могут неплохо продвинуться в карьере, а значит и увеличить свой доход.

Несомненно, ипотека, по которой сегодня осуществляется досрочное погашение, это экономия в будущем. Однако для того, чтобы осуществить это, необходимо оптимизировать свои расходы сейчас, зачастую отказывая себе во многих удовольствиях. И если вы готовы потерпеть сегодня ради того, чтобы вздохнуть свободно завтра, то досрочное погашение ипотеки может быть оправдано.