Кредит под залог недвижимостиОбеспеченный кредит, когда в виде залога можно предоставить жилье, принадлежащее клиенту, часто оказывается более выгодным – банк рискует минимально и готов одобрять крупные суммы. По такой схеме выдают не только ипотеку, но и обычные потребительские займы. О том, как выбрать и получить кредит под залог недвижимости, в этой статье. Когда стоит оформить кредит под залог недвижимостиКредит под залог квартиры удобен для заёмщика в таких случаях:
Важно! Потребкредиты под залог жилья – нецелевые. Заёмщик вправе тратить деньги на своё усмотрение, не обязан отчитываться перед банком. Чем отличается от потребительского кредитаОсновное отличие – обеспечение. Кредит под залог коммерческой недвижимости или жилых вариантов предполагает, что на них накладывается обременение и они остаются в залоге до момента погашения задолженности. Но есть и другие особенности:
Важно! Взять ещё один потребительский кредит при непогашенных обязательствах сложно. Но если заёмщик предоставит залог, ему могут одобрить кредит даже при наличии долгов. Условия для получения кредита под залогКредит наличными под залог недвижимости реально получить только при выполнении всех условий банка. Требования к заемщикуКредитование доступно заёмщикам, которые соблюдают такие требования:
Важно! Предоставляемая в залог недвижимость должна принадлежать заемщику или ему совместно с родственниками (не постороннему человеку). Взять кредит под залог недвижимости вправе клиенты в разном статусе – физлица, ИП, самозанятые. Требования к залоговой недвижимостиБанк может выделить деньги под залог дома, квартиры, дачи, склада, офиса и др. Но обычно наименее ликвидные объекты недвижимости, например, дачи или складские помещения, банки «игнорируют» – если заёмщик перестанет выплачивать долг, их будет сложнее продать. Основные требования к залоговой недвижимости:
С долями банки работают редко – для этого нужно нотариально заверенное согласие всех собственников, а при продаже недвижимости могут возникнуть проблемы. Документы
Чтобы оформить кредит, на недвижимость потребуются такие документы:
Для оценки залоговой квартиры обращаются в аккредитованные оценочные организации. Цена определяется не по рыночной, а по кадастровой стоимости жилья. Обычно кадастровая стоимость оказывается ниже, чем та, по которой можно было бы продать квартиру в реальности. Как подобрать выгодный кредит под залог квартиры или домаЧтобы найти подходящий кредит в залог недвижимости, нужно учитывать:
Пока заёмщик не погасит кредит, недвижимость нельзя будет подарить, обменять или продать. Кроме того, поскольку такие займы нецелевые, хоть и присутствует обеспечение, налоговый вычет, как по ипотечному кредитованию, не положен. Популярные вопросы1. Как долго оформляется кредит под залог? Потребительский кредит с обеспечением оформляется дольше, чем обычный кредит наличными. Дело в том, что банк проводит двойную проверку – и заёмщика, и залогового объекта. Если по обычным программам потребительского кредитования и при запросе небольшой суммы займа на короткий срок ответ может прийти через несколько минут или часов, то в случае с залоговым кредитом банк может проверять онлайн-заявку в течение 3–7 дней и более. 2. Можно ли досрочно погасить кредит под залог недвижимости? При частично-досрочном погашении заёмщик может уменьшить срок или размер ежемесячного платежа. При полном досрочном погашении нужно уведомить кредитора минимум за 30 дней, при этом никаких штрафов и других «внеплановых» платежей банк не имеет право удерживать. 3. Можно ли взять кредит под залог единственного жилья? В законодательстве нет запрета на выдачу кредита в банке, если залогом служит единственное жильё заемщика. Все риски, связанные с этим, согласно статье 421 ГК РФ, возлагаются на самого клиента. В то же время на такую недвижимость устанавливается «исполнительский иммунитет» – собственник не должен лишиться жилья как такового, поэтому банк, например, может забрать дорогостоящий дом и выделить деньги после его реализации в сумме, достаточной для покупки небольшого жилья. |
||||||||||||